الاحتيال على بطاقة الائتمان: ما تحتاج إلى معرفته

إذا كنت مالكًا لبطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، فمن المحتمل أن تتعرض للخداع مثل ملايين الآخرين في العالم.

 

منذ الثمانينيات ، زاد استخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا بشكل كبير على الصعيد الدولي. وفقًا لتقرير من Nielsen في أكتوبر 2016 ، في أكتوبر 2016 ، تم توليد أكثر من 31 تريليون دولار أمريكي على مستوى العالم من خلال أنظمة الدفع هذه ، بزيادة قدرها 7.3٪ عن عام 2014.

 

في عام 2015 ، تم إجراء سبعة أثمان عمليات الشراء في أوروبا إلكترونيًا.

 

من المتوقع أن تستمر هذه الاتجاهات بسبب أنظمة التحويل الجديدة عبر الإنترنت ، مثل Paypal ، والانتشار العالمي للتجارة الإلكترونية – بما في ذلك عدد متزايد من البلدان النامية – والاعتماد البطيء للمدفوعات عبر الإنترنت.

 

بفضل الشركات الرائدة مثل Flipkart و Snapdeal و Amazon India (مجتمعة مع 80٪ من حصة سوق التجارة الإلكترونية الهندية في عام 2015) و Alibaba و JD.com (مع حصة سوق صينية تزيد عن 70٪ في عام 2016) ، اجتذبت المدفوعات الإلكترونية عددًا كبيرًا من المستهلكين الجدد.

 

هذا منجم ذهب لمجرمي الإنترنت. وفقًا لتقرير Nielsen ، ارتفعت الخسائر العالمية الناجمة عن الاحتيال على بطاقات الائتمان في عام 2015 من حوالي 8 مليار دولار أمريكي في عام 2010 إلى 21 مليار دولار أمريكي. بحلول عام 2020 ، من المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 31 مليار دولار أمريكي.

تشمل هذه الرسوم المبالغ المستردة المقدمة من البنوك وشركات بطاقات الائتمان للعملاء المحتالين (العديد من البنوك الغربية لديها حد مسؤولية المستهلك يبلغ 50 دولارًا ، طالما أن بطاقات الائتمان تبلغ عن الجرائم في غضون 30 يومًا وتبلغ بطاقات الخصم عن الجرائم في غضون يومين). الاستثمار في تكنولوجيا مكافحة الاحتيال.

 

يمكن أن تكلف الجرائم الإلكترونية البائعين بطرق أخرى. مهمتهم هي تزويد العملاء بمستوى عالٍ من الأمان. إذا أهملوا هذا الواجب ، فقد تفرض عليهم شركة بطاقات الائتمان تعويضًا عن الاحتيال.

 

أنواع الغش

هناك العديد من أنواع الاحتيال على بطاقات الائتمان ، وبما أن التقنيات الجديدة تفرز جرائم إلكترونية جديدة ، فإنها تتغير كثيرًا لدرجة أنه يكاد يكون من المستحيل إدراجها جميعًا.

 

لكن هناك فئتان رئيسيتان:

 

الاحتيال غير الموجود على البطاقة (CNP): هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من الاحتيال الذي يحدث عند سرقة معلومات حامل البطاقة واستخدامها بشكل غير قانوني بدون بطاقة فعلية. يحدث هذا النوع من الاحتيال عادة عبر الإنترنت وقد يكون نتيجة لما يسمى رسائل البريد الإلكتروني “التصيد” التي يرسلها محتالون يتظاهرون بأنهم مؤسسات موثوق بها لسرقة معلومات شخصية أو مالية من خلال روابط ملوثة.

 

حيل البطاقات الحالية: هذا أقل شيوعًا اليوم ، لكنه لا يزال يستحق الانتباه إليه. وعادة ما يأخذ شكل “القشط” – عندما يمرر بائع غير أمين بطاقة ائتمان المستهلك إلى الجهاز الذي يخزن المعلومات. بمجرد استخدام هذه البيانات لإجراء عملية شراء ، سيتم فرض رسوم على حساب المستهلك.

آلية معاملات البطاقة الائتمانية

من المحتمل أن يحدث الاحتيال على بطاقة الائتمان جزئيًا لأن معاملات بطاقات الائتمان هي عملية بسيطة من خطوتين: التفويض والتسوية.

 

في البداية ، يرسل المشاركون في المعاملة (العملاء ، وجهات إصدار البطاقات ، والتجار ، والبنوك التجارية) معلومات ويستقبلونها للسماح بعمليات شراء معينة أو رفضها. إذا تمت الموافقة على الشراء ، يتم تسويته عن طريق صرف العملات ، عادةً في غضون أيام قليلة بعد الموافقة.

 

بمجرد الموافقة على الشراء ، لن يتم إرجاعه. هذا يعني أنه يجب إكمال جميع إجراءات الكشف عن الاحتيال في الخطوة الأولى من المعاملة.

 

هذه هي الطريقة التي يعمل بها (بطريقة مبسطة للغاية).

 

بمجرد قيام شركات مثل Visa أو Mastercard بترخيص علاماتها التجارية لجهات إصدار البطاقات (مثل بنك باركليز) والبنوك التجارية ، فإنها ستحدد شروط اتفاقية المعاملة.

 

بعد ذلك ، تقوم جهة إصدار البطاقة فعليًا بتسليم بطاقة الائتمان إلى المستهلك. من أجل إجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة ، يعطي حامل البطاقة بطاقته للبائع (أو يُدخل معلومات البطاقة يدويًا عبر الإنترنت) ، ويقوم البائع بإعادة توجيه البيانات المتعلقة بالمستهلك والشراء المطلوب إلى بنك التاجر.

 

بدوره ، يقوم البنك بإعادة توجيه المعلومات المطلوبة إلى جهة إصدار البطاقة لتحليلها والموافقة عليها أو الرفض. سيتم إرسال القرار النهائي لجهة إصدار البطاقة إلى بنك التاجر والمورد.

 

سيتم إصدار الرفض في حالتين فقط: رصيد حساب حامل البطاقة غير كاف أو الاشتباه في الاحتيال بناءً على البيانات المقدمة من بنك التاجر.

 

الشك الخاطئ في الاحتيال غير مناسب للمستهلكين الذين يرفضون الشراء. وقد يتم تجميد بطاقاتهم بسرعة من قبل جهة إصدار البطاقة ، مما يضر بسمعة البائع.

 

كيف تتعامل مع الاحتيال؟

وفقًا لبحثي ، فإن دراسة كيف يمكن للتقنيات الإحصائية والاحتمالية المتقدمة أن تكشف عن الاحتيال بشكل أفضل ، والتحليل المتسلسل – والتقنيات الجديدة – هي المفتاح.

 

من خلال المراقبة المستمرة لنفقات حامل البطاقة والمعلومات (بما في ذلك الوقت والمبلغ والإحداثيات الجغرافية لكل عملية شراء) ، ينبغي أن يكون من الممكن تطوير نموذج كمبيوتر لحساب احتمالية الغش في الشراء. إذا تجاوز الاحتمال حدًا معينًا ، فسيتم إصدار تنبيه إلى جهة إصدار البطاقة.

 

يمكن للشركة بعد ذلك أن تقرر ما إذا كانت تريد تجميد البطاقة مباشرة أو إجراء مزيد من التحقيقات ، مثل الاتصال بالمستهلكين.

 

يطبق هذا النموذج نظرية رياضية معروفة (تسمى نظرية التوقف الأمثل) للكشف عن الاحتيال ، وتتمثل ميزته في أنه يهدف إلى تعظيم العوائد المتوقعة أو تقليل التكاليف المتوقعة. بمعنى آخر ، تهدف جميع الحسابات إلى تقليل تواتر الإنذارات الكاذبة.

 

بحثي لا يزال قيد التقدم. ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، من أجل تقليل مخاطر تعرضك للاحتيال على بطاقات الائتمان بشكل كبير ، إليك بعض القواعد الذهبية.

 

أولاً ، لا تنقر مطلقًا على الروابط الموجودة في رسائل البريد الإلكتروني التي تطلب منك تقديم معلومات شخصية ، حتى لو بدا أن المرسل هو البنك الذي تتعامل معه.

 

ثانيًا ، قبل الشراء عبر الإنترنت من بائع غير معروف ، ستستخدم Google اسم البائع لمعرفة ما إذا كانت آراء المستهلك إيجابية بشكل أساسي.

أخيرًا ، عند إجراء مدفوعات عبر الإنترنت ، تحقق مما إذا كان عنوان صفحة الويب يبدأ بـ https: // ، وهو بروتوكول اتصال لنقل البيانات بأمان ، وتأكد من أن صفحة الويب لا تحتوي على أخطاء نحوية أو كلمات غير شائعة. يشير هذا إلى أنه قد يكون منتجًا مزيفًا مصممًا لسرقة بياناتك المالية.

نحن نستخدم ملفات تعريف الارتباط لنمنحك أفضل تجربة ممكنة على موقعنا. بالمتابعة في استخدام هذا الموقع، فإنك توافق على استخدامنا لملفات تعريف الارتباط.
قبول